초보자를 위한 펀드 환매 방법 알아보기!

초보자를 위한 펀드 환매 방법 알아보기! ㅣ 펀드투자방법

 

펀드에서 사용되는 용어는 은행 예금이나 주식 등에서 사용하는 것과는 약간 다르답니다. 같은 개념이지만 쓰이는 용어가 다르기 때문에 펀드 투자자를 혼란스럽게 만들기도 하죠.

 

대표적인 예가 '펀드 환매'란 용어이죠. 일반적으로 은행 정기예금으로치면 해약이란 개념으로 생각하면 비슷할 것 같아요!

 

 

펀드 환매 방법이란 펀드 판매사가 고객에게 팔았던 수익증권(펀드)를 다시 사들인다는 의미에서 유래가 되었죠.

 

판매사 측면에서 만들어진 말이기 때문에 고객의 입장에서는 다소 헷갈릴 수 있어요. 고객 입장에서 본다면 구입했던 수익증권을 팔아 현금화를 하는 것을 뜻하죠.

 

수익증권은 통장을 통해 거래하기 때문에 펀드 환매 방법은 촐금에 해당하는 부분이라 할 수 있어요!

 

기타 여러가지 이유로 펀드에 투자했던 자금을 찾으려면 펀드 환매를 요청해야 하죠. 펀드 환매 방법은 처음 수익증권을 구입했던 해당 판매사를 찾아가 환매 요청을 하면 된답니다.

 

최근에는 환매를 위해 직접 판매사까지 찾지 않고 HTS나 인터넷, 폰뱅킹 등을 통해서도 간편하게 돈을 찾을 수 있도록 시스템이 되어 있죠.

 

처음 수익증권을 구입할 때 해당 판매사와 이에 대해 미리 관련 약정을 맺어 뒀다면 더욱 편리하게 펀드를 활용할 수 있답니다.

 

펀드 환매 방법은 은행의 예금인출과 똑같을까요? 그렇지 않답니다. 상이한 점이 꽤나 있기 때문이죠. 따라서~ 펀드 환매 방법에 대해 몇 가지 주의할 점은 반드시 숙지하고 있을 필요가 있어요.

 

펀드 투자에 있어서는 환매 신청일과 실제 돈을 지급하는 날이 다르답니다. 종종 은행 등 판매창구에서는 "당장 돌려 달라!"는 사람을 볼 수 있죠.

 

펀드 투자에 있어 환매신청 당일 바로 돈을 찾을 수 없다는 것은 반드시 기억하고 있어야 한답니다. 때문에, 돈이 필요한 날짜를 잘 계산해서 펀드 환매 신청을 해야 하죠.

 

돈을 쓰고자 하는 날에 쓸 수 없거나 하루차이로 중도환매수수료를 부과받을 수 있으니 반드시 조심해야 한답니다. 지점에서 날짜 계산을 해주기도 하지만 투자자 본인이 기본적으로 알고 있어야 낭패를 면할 수 있죠.

 

언뜻 이해하기 어렵지만 엄연한 현실이랍니다! 주식 또는 채권을 팔아서 현금화하는데 시간이 걸리기 때문이죠.

 

또한, 펀드 유형에 따라서도 이 시간은 각각 달라진답니다. 주식형인지, 채권형인지, 또는 해외 투자 펀드인지에 따라 환매신청 후 실제 돈을 찾는데 걸리는 시간에는 차이가 있죠. 펀드 유형별로 돈을 받는 날은 달라짐을 꼭 기억하세요!!

 

환매 신청 당일에 돈을 찾을 수 있어요. 하지만 채권형 펀드는 환매 신청 후 이틀이 지나야 돈을 찾을 수 있고, 혼합형과 주식형은 사흘이 지나야 돈을 찾을 수 있죠.

 

해외 투자 펀드의 경우 약관상에 일자가 나와 있으며, 보통 5영업일 이상으로 국내 펀드보다 더 길답니다. 따라서 해외 펀드는 날짜 계산에 더욱 주의할 필요가 있겠죠.

 

예를 들어서 채권형 펀드는 1월 5일 환매 신청을 하면 1월 7일의 기준가로 1월 7일 출금이 가능해요. 하지만, 혼합형과 주식형의 경우 같은날 신청하더라도 1월 7일 기준가로 1월 8일 출금되므로 채권형보다 하루 더 걸린다고 할 수 있죠.

 

펀드 가입 후 일정 기간이 경과하지 않은 상황에서 펀드 환매를 신청하면 '중도환매수수료'를 물어야 한답니다. 쉽게 말해 중간 해약에 대한 대가를 지불해야 하는 것이죠.

 

일반적으로 보통 펀드에 가입할 때 중도환매수수료가 부과되는 기간과 금액 등을 확인할 수 있어요. 하지만, 중도환매수수료는 그 성격상 이익금의 대부분을 가져가기 때문에 피할 수 있다면 피하는 것이 좋겠죠.

 

특히, 환매 신청시 날짜 계산을 잘못해 실수로 중도환매수수료를 무는 경우도 발생한답니다.

 

'90일 미만 환매시 이익금의 70%를 중도환매수수료로 부과한다' 식으로 약관에 표기되어 있다고 가정을 해보죠. 여기서 특히 주의할 점은 중도환매수수료가 부과되는 기준일은 돈이 내 손에 들어오는 날이 아니라 기준가 적용일이란 점인데요.

 

따라서 만약 90일 미만 시 중도환매수수료가 부과된다면 채권형 펀드는 기준가 적용일이 돈 지급일과 같기 때문에 90일째 되는 날이 돈 지급일이 되어도 중도환매수수료는 발생하지 않죠.

 

채권형 펀드의 경우 88일째 되는 날 펀드 환매를 신청해도 이 투자자의 경우 중도환매수수료를 물지 않고 돈을 찾을 수 있는 것이죠. 하지만 혼합형과 주식형의 경우 기준가 적용일이 돈 받는 날보다 하루 빠르죠.

 

따라서 88일째 되는 날 환매신청을 하면 수수료 부담은 없으나 채권형에 비해 돈은 하루 더 늦게 찾을 수 있게 된답니다.

 

판매사 직원들도 실수를 저질러 고객과 분쟁이 발생하는 경우가 종종 있어요. 가령 주식형 펀드 가입자가 날짜 계산을 잘못해 87일째 환매신청을 했다고 하면 이 사람은 하루 차이로 인해 이익금의 많은 부분을 중도환매수수료로 빼앗기게 되는 것이죠.

 

펀드 환매 방법은 주식 매도처럼 매우 중요한 의사결정이랍니다! 따라서 명확한 목적과 사유를 가지고 환매를 해야 하죠. 특히 위에서 언급한 주의점은 펀드에만 적용되는 특별한 사항이기 때문에 반드시 기억해야 불이익을 피할 수 있답니다.

 

세금을 계산하는 방법에 대해 어느 정도 숙지하고 있는 것도 좋답니다. 펀드에 대한 세금부과는 단순히 이익금 전체를 대상으로 하는 것이 아니라 별도로 산출되는 과표기준가에 따라 부과되죠.

 

과표는 출금시 과표기준가에서 입금시 과표기준가를 빼고 출금 좌수를 곱해 1,000으로 나눠 계산하면 된답니다. 여기서 세율을 곱하면 세금이 산출되죠.

 

따라서~ 세금 부과시 해당 펀드에 이익이 났는지 손실이 났는지는 중요하지 않아요. 입금시 과표기준가와 출금시 과표기준가가 얼마나 차이나는가에 따라 세금이 부과되죠.

 

보통 펀드(주식편입비율 60%인 펀드를 가정)의 수익은 크게 매매차익과 배당소득, 그리고 편입된 채권(40%)에서 나오는 이자소득(채권이자소득) 등 3가지 측면에서 발생해요. 이때 매매차익에 대해서는 원천적으로 비과세 혜택을 받게되죠.

 

다만, 배당소득과 이자소득에 대해서만 16.5%(소득세 15% + 주민세 1.5%)의 세금이 부과되죠. 즉, 이자소득과 배당소득은 과표기준가 대상이지만, 주식의 매매 및 평가손익은 제외된답니다.

 

따라서~ 머니마켓펀드(MMF)나 채권형의 경우 일반적으로 기준가와 과표기준가가 비슷하죠.

 

주식 매매를 주로 하는 혼합형과 주식형에는 기준가와 과표기준가 사이에 큰 차이가 나타날 가능성이 상존하죠. 주식형 펀드의 경우 투자한 종목의 주가가 큰폭 떨어져 기준가가 최초 가입시보다 떨어졌지만 배당 등의 영향으로 과표기준가는 최초보다 오르는 상황이 발생할 수도 있어요.

 

이 경우 이익은 거의 없지만 배당에 대한 세금부과로 인해 많은 세금을 내는 경우가 발생되죠. 반대의 경우도 가능한데요. 매매차익을 통해 이익을 많이 냈지만 배당소득이 없는 경우는 물어야할 세금이 없죠.

 

이익이 없는데도 세금을 내야 한다는 사실을 쉽게 이해할 수 없을 것이나, 펀드 환매 방법에서 알아두고 인정해야 할 현실이랍니다!

 

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